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潍坊市农村信用合作社联合社:创新“T+0”快速投放机制 打造疫情

发布日期:2021-08-31 16:39   来源:未知   阅读:

  “T+0”信贷快速投放机制是潍坊市农村信用合作社联合社在疫情期间依托“大数据”技术,按照减少审批层级、手续从简、投放从快的要求,全国首创的最快能够实现受理、审批、放款一天内完成的“0延时”办贷机制,对于疫情防控、保障民生等重点领域贷款最快能够实现当天受理申请、当天审批放款,有效解决中小微企业尤其是首贷客户贷款难、贷款慢问题。

  受疫情影响,各类中小微企业普遍面临“复工容易、复产难,复产容易、达产难,达产容易、达效难”的困境,恢复正常的生产经营比较困难。党中央在“六稳”的基础上又提出了“六保”的要求,《2020年政府工作报告》明确提出“保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关”。从实地调研了解的情况看,潍坊地区中小微企业普遍存在资金缺口,部分之前从未在银行贷款的客户,产生融资需求、缺少办贷渠道,尤其是小微客户缺乏抵质押资源、用款急,面临担保难、贷款难、融资慢的问题。

  在全国上下共同防疫的关键时刻,潍坊市农村信用合作社联合社围绕习总书记关于疫情防控、广州7月楼市:新房成交量继续下降 二手房成.。“六稳六保”重要指示精神,全面落实山东省联社党委关于疫情防控的决策部署,充分认识支持疫情防控、复工复产的严峻性、艰巨性、紧迫性,提高站位、勇于担当、主动作为,发挥市级平台作用,加强与相关部门的沟通对接,全面真实的获取企业生产状况、了解需求信息,秉持急事急办、特事特办的原则,依托“大数据”技术,率先出台疫情防控专项贷款投放指导意见,首创“T+0” 信贷快速投放机制,按照减少审批层级、手续从简、投放从快的要求,打造快速反应、快速决策的“专项贷款绿色通道”,将办贷时间缩短到极致,对于疫情防控、保障民生等重点领域贷款最快能够实现当天受理申请当天审批发放贷款,处于国内最优水平,全力支持各类中小微企业复工复产。

  “T+0”信贷快速投放机制推出以来,已在潍坊辖区9家农商银行全面推广应用,潍坊市农村信用合作社联合社对农商银行先后开展了3次针对性的应用培训、26次视频督导,引导农商银行对辖内疫情防控、民生保障等重点行业客户进行覆盖式对接宣传。潍坊市农村信用合作社联合社发挥市级平台作用,主动对接潍坊市金融办、发改委、工信局、科技局、农业农村局、旅游局、总工会等单位,收集整理重点项目、民生保障、高新技术等29批次6000户企业清单,新增贷款33.6亿元。针对疫情期间面对面办贷不方便的特殊情况,潍坊市农村信用合作社联合社紧急上线小微企业线上办贷平台,实现贷款申请、审核审批、授信用信等线上办理的“不见面办贷”服务,有效满足小微企业信贷需求,保证信贷不断档、服务不打烊、效能不降低,2020年线亿元。通过一系列措施,带动了实体贷款快速增长,进一步增强了信贷投放精准度,为抗击疫情、保障民生提供“饱和式”信贷支持。

  1.国内首创。潍坊市联社第一时间投入抗击疫情一线”快速办贷机制,快速决策、快速放贷,构筑起防疫贷款快速办理“绿色通道”,此前国内无此类办贷机制的报道,潍坊当地其他银行机构未开展此类业务。

  2.覆盖范围广。“T+0”信贷快速投放机制覆盖疫情防控、民生保障、重点行业企业等各重点领域,可充分满足客户资金周转、复工复产以及生产经营资金需求,受众群体、贷款用途覆盖广。

  3.办贷效率高。“T+0”机制能够充分发挥农商银行决策链条短、办贷环节少、审批通过快的优势,切实压缩办贷时间、简化申贷材料、提高审批效率,对于重点行业客户特事特办、急事急办,最快实现当天受理、当天放款。

  4.融资成本低。落实财政、金融货币政策,实施利率优惠,除贷款利息外不收取任何费用,有效缓解客户融资成本压力。对抵质押贷款实行免评估、抵押登记等费用全部由农商银行支付,进一步降低客户融资成本,2020年全市农商银行累计为客户节省融资成本2.7亿元。

  5.办贷方式灵活。针对疫情期间面对面办贷不方便的特殊情况,紧急上线小微企业线上办贷平台,实现贷款申请、审核审批、授信用信等线上办理的“不见面办贷”服务。实施容缺办理模式,在满足基本合规和风险要求的前提下打破常规,可行内跨网点受理,对于内部流程书面意见、辅助性资料暂时缺失可后续补签,有效提升办贷效率。

  6.担保方式多样。依托大数据技术,对符合条件的客户可发放纯信用、准信用贷给予支持。对于贷款需求较大的客户可选择抵质押、供应链金融等多种组合担保方式获得资金。

  7.续贷简捷高效。落实“延期还本付息”政策,对因期限错配、应收账款回收不及时、暂时性现金流紧张等偿贷困难的客户,采取展期、借新还旧、分还续贷、无还本续贷等方式延续企业信用。2020年,全市农商银行累计办理临时性延期还款8067户、贷款金额177.8亿元。

  一是助力实体经济长期稳健发展,服务“六稳”“六保”大局。“T+0”信贷快速投放机制的推广应用,有力支持了疫情防控、复工复产、民生保障,实现了经济效益和社会效益的双丰收。到2020年末,全市农商银行通过“T+0”机制新办理贷款2.4万户、金额96.5亿元,初步测算稳保就业26万人以上。

  二是降低客户融资成本,全力支持复工复产。“T+0”办贷机制秉持“特事特办、急事急办”的原则,对省、市重点企业在疫情防控期间新发放或续贷业务贷款利率在原执行利率基础上最少下浮10%,最低可执行LPR利率,除贷款利率外无其他任何费用,最快办贷时限缩短到1天之内,切实降低了客户办理贷款的财务成本和时间成本。2020年末,全市农商银行全年为企业节省利息支出2.7亿元;累计发放符合专项支农支小再贷款政策要求的贷款198.2亿元,再贷款利率下的客户综合成本仅2.1%,有效降低客户融资成本。

  三是提升办贷质效,持续优化营商环境。充分发挥农商银行决策链条短、办贷环节少、审批通过快的优势,切实压缩办贷时间、简化申贷材料、提高审批效率,对于重点行业客户最快实现当天受理、当天放款。2020年末,全市农商银行总体匡算小微企业办贷时间3.5个工作日,比全市平均水平少3.6天;所需材料6.4件,比全市平均水平少4.5件。

  “T+0”信贷快速投放机制有效缓解客户融资难、担保难问题,得到了各级党委政府、上级部门的充分肯定和社会各界的高度认可,十余家省级以上媒体对潍坊市联社“T+0”支持疫情防控做出报道。潍坊市主要领导批示“市农村信用联社立足疫情防控特殊情况,积极贯彻党中央、国务院和省、市一系列文件要求,积极作为,创新行动,以服务企业、服务经济社会发展为目标,做了大量卓有成效的工作,值得表扬,望再接再厉继续做好下一步的工作,为促进全市经济社会事业健康持续和高质量发展做出新的更大贡献!” “T+0”信贷快速投放机制被潍坊市政府评为“2019-2020 年度潍坊市金融创新奖”。潍坊市联社公司业务部荣获省国资委“省属企业疫情防控先进集体”,是全省获得这一殊荣的唯一一个银行业集体。

  2020年末,全市农商银行已通过“T+0” 信贷快速投放机制办理贷款2.4万户、金额96.5亿元。“T+0”机制增强了信贷投放精准度、便捷度,为抗击疫情、保障民生提供“饱和式”信贷支持,带动了实体贷款和小微企业贷款稳步增长。2020年末,全市农商银行实体贷款余额1595.4亿元,较年初增长247.9亿元,余额、增长额均居全省农商银行系统、全市银行业首位,创历史最好水平;实体贷款增幅18.4%,居全省农商银行系统首位。小微企业贷款持续增长,全市农商银行小微企业贷款户数3.6万户,较年初增长7650户;余额662.3亿元,较年初增长110.9亿元,小微企业贷款余额、增长额居全市银行业金融机构第一位。

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